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Cuenta los gastos que continuarían sin tus ingresos
Introduce vivienda, suministros básicos, comida, transporte necesario, seguros, cuidados y cuotas de deuda que seguirías pagando. Para evitar omisiones, revisa varios meses y reparte los gastos esenciales anuales entre doce. No incluyas una misma factura tanto en vivienda como en otra categoría.
Elige cuántos meses quieres cubrir considerando estabilidad laboral, número de ingresos en el hogar, dependientes y posibilidad de reducir gastos. La calculadora no estima prestaciones públicas, indemnizaciones ni tiempos de reincorporación. Solo puedes descontar otros recursos de tu análisis si realmente estarían disponibles en el momento necesario.
Separa una interrupción de ingresos de un gasto puntual
El objetivo es gasto esencial mensual × meses elegidos + importe separado para un imprevisto. Este último puede representar una reparación concreta o una franquicia que no esté ya incluida en los gastos mensuales. No es obligatorio sumar un supuesto enorme a todos los riesgos: elige una cifra razonada y revisable.
Resta el ahorro que ya tienes dedicado a emergencias para conocer la brecha. No cuentes como disponible una inversión que tendrías que vender en condiciones inciertas, una línea de crédito ni dinero reservado para una compra inminente. La disponibilidad y el riesgo del instrumento importan además de su saldo.
Comprueba el plazo con una referencia sencilla
Si tus gastos esenciales son 1.500 € mensuales, eliges cuatro meses y añades 1.000 € de imprevisto, el objetivo es 7.000 €. Con 2.000 € ya reservados faltan 5.000 €. Aportando 250 € al mes y con rendimiento cero, necesitarías veinte meses.
La herramienta usa el tipo efectivo anual hipotético y la aportación mensual para proyectar el avance. También calcula la aportación necesaria para el plazo que indiques. Un rendimiento positivo no está garantizado, por lo que un escenario al 0 % ayuda a ver si el plan depende demasiado de los intereses.
Interpreta el resultado sin convertirlo en una promesa
Si el objetivo aparece cubierto, significa que el saldo introducido alcanza el importe calculado, no que cualquier emergencia sea asumible. Si no se alcanza dentro del horizonte modelado, revisa aportación, objetivo y plazo: ampliar el horizonte no soluciona una necesidad inmediata.
No se recomiendan productos ni se determina cobertura por un sistema de garantía. Los impuestos, límites de remuneración, penalizaciones de retirada y plazos de acceso no se modelan. Revisa el objetivo cuando cambien alquiler, responsabilidades familiares o ingresos, y repón lo utilizado antes de contar otra vez con la misma reserva.
Preguntas y respuestas
¿Cuántos meses debo elegir?
No hay una cifra segura para todos. Valora estabilidad y concentración de ingresos, obligaciones y facilidad real de reducir gastos; usa varios escenarios.
¿Incluyo la tarjeta de crédito como reserva?
No como ahorro propio. Es deuda potencial con condiciones de disponibilidad y coste, no efectivo ya reservado.
¿Puedo contar la entrada de una vivienda?
Solo si estás dispuesto a renunciar o retrasar esa compra. No cuentes el mismo dinero como disponible para dos necesidades simultáneas.
Escenario educativo: no es asesoramiento financiero, una decisión de crédito ni una rentabilidad garantizada.