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Parte del TIN de tu contrato, no de la TAE
Introduce el precio de la vivienda, la entrada, el plazo y el tipo de interés nominal anual (TIN). El capital financiado es el precio menos la entrada, ajustado por las partidas financiadas que admita el formulario. El TIN determina los intereses de la deuda; la TAE incorpora determinados gastos y sirve para comparar ofertas bajo sus condiciones de cálculo.
La cuota se obtiene con i = TIN / 12, expresando el porcentaje como número decimal, y N = años × 12. Para capital P, la cuota es P × i / (1 − (1 + i)^−N). Con interés cero, es P / N. Introducir la TAE en el campo TIN altera el cálculo y puede contar algunos costes dos veces.
Añade lo que no está en la cuota
Introduce aparte el seguro del prestatario y los gastos periódicos de vivienda: comunidad, mantenimiento, seguros del inmueble e impuestos periódicos repartidos entre doce meses, según tu situación. No vuelvas a sumar una prima ya incluida en otra partida. Los gastos de compra y la entrada necesitan un presupuesto inicial separado.
El resultado del primer mes permite distinguir cuota bancaria y coste mensual total indicado. La relación préstamo/precio utiliza el precio introducido; no sustituye una tasación ni representa el porcentaje que una entidad aceptará financiar.
Un ejemplo para comprobar el mecanismo
Imagina una compra de 200.000 € con 40.000 € de entrada: el capital antes de otras partidas sería 160.000 €. Con un TIN hipotético del 3 % anual, el primer mes genera 400 € de intereses: 160.000 × 0,03 / 12. El resto de la cuota calculada amortiza capital. Esta tasa es un supuesto educativo, no un precio de mercado.
Mantén la misma entrada y prueba dos plazos. Un plazo mayor puede reducir la cuota, pero deja deuda pendiente durante más tiempo. Mira los intereses totales y el saldo, no solo la cifra mensual. Después añade tus gastos reales para comprobar si el presupuesto conserva margen.
Dónde deja de representar tu contrato
El modelo mantiene constante el TIN durante el horizonte calculado, con meses regulares y sin carencias. No prevé el euríbor, revisiones de una hipoteca variable, bonificaciones que desaparecen, comisiones por amortización anticipada ni calendarios diarios del banco. Para un tipo variable, repite el escenario con un tipo distinto como prueba de sensibilidad, no como pronóstico.
Antes de firmar, contrasta los resultados con la documentación de la oferta y pide la explicación de cualquier diferencia. La TAE oficial y las condiciones de seguros vinculados necesitan su propio examen.
Preguntas y respuestas
¿Por qué mi banco muestra otra cuota?
Puede utilizar fechas exactas, un primer periodo irregular, primas o comisiones distintas, carencias o un tipo bonificado. Comprueba primero capital, TIN, plazo y qué conceptos incluye cada cifra.
¿La calculadora me dice si me concederán la hipoteca?
No. La entidad analiza ingresos, deudas, solvencia, garantías y condiciones de la operación. Esta herramienta solo calcula un escenario.
¿Puedo simular una hipoteca variable?
Puedes calcular distintos TIN constantes para comparar su efecto. No se genera una trayectoria futura del índice ni un calendario de revisiones.
Fuentes y alcance local
- Banco de España — Cálculo de la TAE de un préstamo hipotecario — Normas consultadas: 2026-11-04
Escenario educativo: no es asesoramiento financiero, una decisión de crédito ni una rentabilidad garantizada.