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Define el objetivo y la parte que controlas
Introduce el ahorro inicial, la aportación mensual, el horizonte y una rentabilidad efectiva anual hipotética. Utiliza euros de forma coherente en todos los campos. El objetivo debe referirse al mismo momento que la proyección: si buscas el coste futuro de una reforma o una entrada, su precio podría cambiar.
La aportación mensual es una decisión de presupuesto; el tipo es un supuesto. Puedes empezar con un 0 % para ver cuánto depende exclusivamente de tus ingresos y añadir después otros escenarios. Una tasa inicial no es una recomendación de producto ni una rentabilidad disponible en el mercado.
Cómo se convierte el tipo anual
Para un tipo efectivo anual r, el tipo mensual es (1 + r)^(1/12) − 1. No se divide simplemente r entre doce. El saldo evoluciona mes a mes aplicando ese tipo y añadiendo la aportación en el momento seleccionado. Las aportaciones al principio del mes participan en un mes más de crecimiento que las del final.
El total aportado es saldo inicial más todas las aportaciones. La diferencia frente al saldo final es crecimiento simulado antes de impuestos. La aportación requerida resuelve el mismo modelo para el objetivo indicado; no garantiza que puedas mantener esa cantidad ni que una entidad remunere todo el saldo al tipo supuesto.
Ejemplo comprobable antes de añadir intereses
Con 2.000 € iniciales, 200 € al mes y doce meses al 0 %, el saldo final es 4.400 €: 2.000 + 12 × 200. Para llegar a 5.000 € en ese mismo plazo sin intereses necesitas 250 € mensuales. Estas cuentas sencillas sirven para revisar que el horizonte y las unidades son correctos.
Después cambia solo el tipo o el momento de las aportaciones. En horizontes cortos, no confundas unos euros de interés adicional con una solución a una aportación mensual insuficiente. Si el resultado exige demasiado ahorro, prueba un plazo más largo o un objetivo menor y revisa tus gastos reales.
Qué falta para compararlo con una cuenta real
La herramienta no calcula retenciones, tributación del ahorro, tramos remunerados, límites de saldo, ofertas temporales ni comisiones específicas del producto. Tampoco afirma que el capital esté cubierto por un sistema de garantía: eso depende del instrumento, la entidad y las condiciones aplicables.
Una aportación al principio del mes solo es realista si dispones del dinero en esa fecha. Evita financiar el ahorro previsto con deuda costosa o contar la misma cantidad como reserva de emergencia y como entrada de una vivienda. Mantén separados los objetivos que podrían necesitarse a la vez.
Preguntas y respuestas
¿Debo introducir TIN o un tipo efectivo anual?
Esta herramienta pide un tipo efectivo anual hipotético. Si solo conoces el TIN de un producto, consulta su periodicidad y condiciones antes de convertirlo; las comisiones y límites requieren atención aparte.
¿El resultado es después de impuestos?
No. El crecimiento se muestra antes de impuestos y no incluye las particularidades fiscales de un producto español.
¿Por qué influye el momento de la aportación?
Una aportación al principio del mes está disponible para generar intereses durante ese mes; una aportación al final todavía no. El saldo inicial no recibe un mes extra por cambiar esta opción.
Escenario educativo: no es asesoramiento financiero, una decisión de crédito ni una rentabilidad garantizada.