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Defina a meta e o dinheiro realmente disponível
O saldo inicial deve ser a quantia destinada a esta meta, sem incluir recursos comprometidos com contas próximas ou outra finalidade. Escolha um prazo e informe o aporte que pode sustentar. Uma taxa maior pode mudar a projeção, mas não transforma uma contribuição impossível em um plano viável.
O momento do depósito também importa. Um aporte no início do mês rende por um período a mais do que o mesmo aporte no fim. Em ambos os casos, o número de contribuições é o mesmo; somente o tempo de permanência de cada nova contribuição muda.
Fórmula e significado da taxa efetiva
A taxa mensal equivalente é i = (1 + r) elevado a 1/12 − 1, onde r é a taxa efetiva anual em formato decimal. Para N aportes no fim do mês, o valor futuro é P(1+i) elevado a N + C[(1+i) elevado a N − 1]/i. No início do mês, apenas o termo dos aportes é multiplicado por (1+i).
O cálculo do aporte necessário reorganiza essa equação para encontrar C. Se o saldo inicial já for suficiente no cenário, o aporte requerido pode ser zero. O prazo para atingir a meta é apresentado em meses completos, não como promessa de uma data exata de crédito de rendimentos.
Confira primeiro um cenário sem rendimento
Com R$ 5.000 iniciais e R$ 500 por mês durante 24 meses a 0%, o saldo é R$ 17.000. Para chegar a R$ 20.000 no mesmo período e sem rendimento, o aporte necessário é R$ 625 mensais. Esse teste simples ajuda a detectar troca de unidade, prazo ou valor inicial.
Depois acrescente uma taxa hipotética e veja quanto da meta depende do rendimento. Repita com uma taxa menor e com um aporte que cabe em um mês difícil. Os centavos apresentados são arredondados; o cálculo preserva a precisão disponível até a exibição.
Não confunda esta ferramenta com a caderneta de poupança
A poupança brasileira tem regras próprias de remuneração, aniversário e saldo considerado. Um modelo com taxa anual constante e depósitos mensais não reproduz todas essas condições. Também não calcula tributação por prazo de cada aplicação, resgates antecipados ou remuneração variável de outros produtos.
Você pode usar uma taxa líquida estimada para uma comparação simplificada, desde que a identifique como premissa. Para acompanhar uma aplicação real, use o extrato e as regras do produto. Se a meta é preservar poder de compra, confira também o simulador com inflação; reais futuros não equivalem automaticamente a reais de hoje.
Perguntas e respostas
Esta é uma calculadora exata da poupança?
Não. É uma simulação de acumulação a uma taxa efetiva informada. Não reproduz aniversários, menor saldo do período e todas as regras de remuneração da poupança.
Posso informar rendimento zero?
Sim. Nesse caso, o saldo final é o saldo inicial mais a soma dos aportes, sem diferença entre início e fim do mês.
O aporte necessário é garantido?
Não. Ele depende de manter o prazo, a taxa, o calendário e as contribuições usados no cenário.
Fontes e abrangência local
- Banco Central — Remuneração dos depósitos de poupança — Regras consultadas em: 2026-11-04
- Tesouro Direto — Regras e regulamento — Regras consultadas em: 2026-11-04
Cenário educativo, não recomendação financeira, decisão de crédito ou rentabilidade garantida.