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Le taux nominal sert au calcul de la mensualité
Saisissez le prix du bien, votre apport, la durée et le taux débiteur nominal annuel. Le capital de départ correspond au prix moins l'apport, augmenté des frais financés lorsque le formulaire les prévoit. Le taux mensuel est le taux nominal annuel, exprimé en nombre décimal, divisé par douze.
Pour un capital P, un taux mensuel i et N mensualités, le versement est P × i / (1 − (1 + i)^−N). À taux zéro, il vaut P / N. Le TAEG comprend d'autres coûts imposés pour obtenir le crédit dans les conditions annoncées : il ne faut pas le saisir à la place du taux nominal. L'équivalent effectif annuel affiché pour les intérêts seuls n'est pas un TAEG complet.
Assurance emprunteur et charges de propriétaire
Indiquez séparément la prime mensuelle d'assurance emprunteur. Le prêteur peut exiger une assurance ; cela ne signifie pas qu'une loi impose la même couverture à tous les prêts. Les garanties, quotités et modes de tarification dépendent du contrat. Le modèle conserve la prime mensuelle saisie et ne reproduit pas une prime variable calculée sur l'âge ou le capital restant dû.
Ajoutez les charges de copropriété, la taxe foncière répartie sur l'année, l'assurance habitation et l'entretien dans les frais de logement, sans compter deux fois une dépense. L'assurance habitation n'est pas l'assurance emprunteur. Les frais d'acquisition nécessitent un budget initial distinct.
Un exemple pour lire la première échéance
Pour un achat hypothétique de 250 000 € avec 50 000 € d'apport, le capital est de 200 000 € avant d'éventuels frais financés. À un taux nominal annuel hypothétique de 3 %, les intérêts du premier mois sont 500 € : 200 000 × 0,03 / 12. La différence entre mensualité hors assurance et intérêts rembourse du capital.
Une prime d'assurance de 40 € par mois, choisie uniquement pour l'exemple, s'ajoute au versement calculé. Comparez ensuite deux durées en gardant le même taux et le même capital : une mensualité plus basse peut laisser davantage de dette et augmenter les intérêts cumulés.
Ce résultat ne vérifie pas les règles d'octroi
Le cadre général du HCSF prévoit un taux d'effort maximal de 35 %, assurance comprise, et une durée généralement limitée à 25 ans, avec des cas particuliers et une marge de flexibilité encadrée pour les banques. La possibilité de saisir une durée dans un calculateur ne la rend pas admissible.
Le modèle ne traite pas les différés, prêts aidés, prêts à paliers, révisions futures de taux, indemnités ou dates exactes du contrat. Une banque peut refuser un dossier même lorsque des indicateurs semblent respectés. Comparez toujours la simulation à l'offre et à son échéancier.
Questions et réponses
Pourquoi ne pas saisir le TAEG ?
Le calcul de la mensualité utilise le taux nominal. Le TAEG intègre des coûts supplémentaires selon une méthode réglementée ; l'utiliser comme taux nominal peut déformer le résultat et compter des frais deux fois.
L'assurance est-elle incluse ?
La prime mensuelle d'assurance emprunteur est ajoutée si vous la renseignez. Les changements de prime au fil du prêt ne sont pas projetés.
Un taux d'effort inférieur à 35 % garantit-il le prêt ?
Non. Le cadre comporte des conditions précises et la banque reste responsable de l'examen du dossier. Cet outil n'accorde aucun crédit.
Sources et périmètre local
- Assurance Banque Épargne Info Service — Que faut-il savoir sur le crédit immobilier ? — Règles consultées: 2026-11-04
- Service-Public — Assurance d'un crédit immobilier : à quoi sert-elle ? — Règles consultées: 2026-11-04
- Haut Conseil de stabilité financière — Mesure relative à l'octroi de crédits immobiliers — Règles consultées: 2026-11-04
- Ministère de l'Économie — Crédit immobilier : comment ça marche ? — Règles consultées: 2026-11-04
Scénario pédagogique : ni conseil financier, ni décision de crédit, ni rendement garanti.