En esta página
Reconstruye el importe que vas a financiar
Introduce el precio del vehículo con los impuestos aplicables ya incluidos. Resta la entrada en efectivo, el valor acordado por el coche entregado y cualquier descuento adicional todavía no restado del precio. Suma la deuda anterior que se liquidará con el nuevo préstamo y las comisiones financiadas. Mantén separadas las comisiones que pagarás al inicio.
No restes dos veces el descuento por financiar. Si la oferta del concesionario ya muestra el precio rebajado, utiliza cero en el descuento adicional. Cuando entregas un vehículo con deuda pendiente, su valoración y la liquidación del préstamo son partidas diferentes: el valor del coche no equivale automáticamente a dinero libre.
Cuotas ordinarias y pago final adicional
La edición española utiliza el TIN anual dividido entre doce para obtener el tipo mensual. La TAE contractual es otra medida: incluye costes relevantes y no debe introducirse como si fuera el TIN. Los gastos introducidos permiten comparar desembolsos, pero el resultado no certifica una TAE regulatoria.
Aquí el saldo final es un pago adicional después de las N cuotas ordinarias. Si P es el capital, i el tipo mensual y B ese saldo, la cuota se calcula amortizando P − B / (1 + i)^N en N mensualidades. Con interés cero, la cuota es (P − B) / N. Si tu contrato sustituye la última mensualidad por una cuota final, este calendario no coincide exactamente.
Compara dos ofertas sin perder partidas
Como escenario hipotético, toma un coche de 24.000 € y una entrada de 4.000 €, sin entrega de otro vehículo ni comisiones: el préstamo empieza en 20.000 €. Compara el mismo plazo con y sin un pago final adicional de 6.000 €. El pago final reduce las mensualidades, pero deja una deuda que tendrás que cubrir.
Revisa el total de cuotas más efectivo inicial y comprueba qué gastos has incluido. Si cambias simultáneamente precio, plazo y entrada, la diferencia final mezcla todos esos cambios. Para entender una oferta, modifica una sola variable cada vez y después compara las condiciones completas.
Usa la cuota objetivo con cautela
El cálculo inverso estima qué precio encaja matemáticamente con la cuota, el plazo, el tipo y el pago final elegidos. No demuestra que el coche sea asequible. El seguro del prestatario se incluye como coste indicado si lo introduces en su campo; el seguro del vehículo, mantenimiento, combustible, aparcamiento e impuestos periódicos no se incorporan automáticamente.
El Banco de España recomienda mirar el precio al contado, la entrada, los gastos, todas las cuotas y el pago final. Esta herramienta no valora contratos de renting, condiciones de devolución, kilometraje, garantías de recompra o una futura refinanciación. Si el pago final exige otro préstamo, ese préstamo todavía no está calculado.
Preguntas y respuestas
¿Una financiación al 0 % no tiene coste?
Solo si tampoco hay comisiones, servicios obligatorios u otras diferencias económicas. Revisa la TAE, el precio al contado y las condiciones completas; un TIN del 0 % no basta.
¿El pago final sustituye la última cuota?
No en este modelo. Se suman N cuotas ordinarias y un pago final adicional. Comprueba la estructura exacta del contrato.
¿Se incluyen seguro y mantenimiento?
El seguro del prestatario se incluye si introduces su coste. No es lo mismo que el seguro del vehículo, que no se añade automáticamente. Presupuesta aparte mantenimiento y demás costes de uso del coche.
Fuentes y alcance local
- Banco de España — ¿En qué te fijas al comprar un coche? — Normas consultadas: 2026-11-04
- Banco de España — Cálculo de la TAE de un préstamo personal — Normas consultadas: 2026-11-04
Escenario educativo: no es asesoramiento financiero, una decisión de crédito ni una rentabilidad garantizada.