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Reconstituez le capital réellement emprunté
Indiquez le prix du véhicule avec les taxes applicables déjà incluses. Déduisez l'apport, la valeur de reprise du véhicule et uniquement les remises qui n'ont pas déjà été soustraites du prix. Ajoutez la dette antérieure remboursée par le nouveau crédit et les frais financés.
La reprise d'un véhicule encore financé ne représente pas nécessairement un apport net du même montant. Une reprise de 7 000 € avec 5 000 € de dette à solder ne libère que 2 000 € avant d'autres frais. Séparez aussi les frais payés immédiatement de ceux inclus dans le capital du nouveau prêt.
Le taux et le solde final ont des conventions précises
L'outil utilise un taux débiteur nominal annuel divisé par douze. Le TAEG contractuel sert à apprécier le coût du crédit selon les coûts inclus par la réglementation, mais il ne remplace pas le taux nominal dans cette formule. L'équivalent effectif des seuls intérêts ne certifie pas un TAEG.
Le solde final B est payé en plus des N mensualités ordinaires. On calcule celles-ci à partir de P − B / (1 + i)^N, où P est le capital et i le taux mensuel. À taux zéro, elles valent (P − B) / N. Si votre contrat remplace la dernière mensualité par une échéance majorée, son calendrier n'est pas identique à celui-ci.
Un exemple qui rend visible la dette reportée
Prenez un véhicule hypothétique à 24 000 € avec 4 000 € d'apport et aucun autre poste : le prêt est de 20 000 €. Comparez le même capital et le même nombre de mensualités avec ou sans 6 000 € supplémentaires à payer à la fin. Le solde final réduit les mensualités, mais ne supprime pas cette dette.
L'assurance emprunteur est prise en compte si vous saisissez sa prime dans le champ prévu. L'assurance automobile, le carburant, l'entretien et le stationnement ne sont pas ajoutés automatiquement. Le total du prêt ne représente donc pas le coût complet d'utilisation du véhicule.
Le calcul inverse n'est pas un budget automobile
À partir d'une mensualité souhaitée, le calcul inverse trouve un prix compatible avec les hypothèses du prêt. Il ne vérifie ni votre capacité à payer les frais d'usage ni le financement du solde final. Un futur refinancement n'est pas acquis et son coût n'est pas simulé.
Une LOA est un contrat avec des conditions de location et une option d'achat : loyers, premier versement, restitution, kilométrage et option doivent être examinés dans leur propre cadre. Un prêt avec un paiement final n'est pas automatiquement une LOA. N'utilisez pas ce calculateur pour prétendre reconstituer tout un contrat de location.
Questions et réponses
Puis-je comparer une LOA et un prêt avec cet outil ?
Pas comme s'il s'agissait du même contrat. Le calcul représente un prêt et un éventuel paiement final supplémentaire, pas les conditions de location, de restitution et d'option d'achat d'une LOA.
Le paiement final remplace-t-il la dernière mensualité ?
Non. Il s'ajoute aux N mensualités ordinaires. Vérifiez la convention exacte de votre offre.
Quelle assurance est incluse ?
La prime d'assurance emprunteur que vous renseignez est prise en compte. L'assurance du véhicule et ses frais d'usage ne sont pas inclus automatiquement.
Sources et périmètre local
- DGCCRF — Crédit à la consommation : quelle formule choisir pour vos besoins ? — Règles consultées: 2026-11-04
- DGCCRF — Location avec option d'achat d'un véhicule : les règles à connaître — Règles consultées: 2026-11-04
Scénario pédagogique : ni conseil financier, ni décision de crédit, ni rendement garanti.