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Reconstituez les montants avant de comparer
Notez prix comptant, prix financé, apport, reprise, dette ancienne à solder, frais payés au départ, frais financés, taux nominal, TAEG et nombre de mensualités. Ajoutez tout paiement final et vérifiez les assurances ou services nécessaires aux conditions annoncées.
Le calculateur utilise le taux nominal pour les intérêts et les coûts que vous saisissez pour ses totaux. Il ne produit pas un TAEG réglementaire complet. L'assurance emprunteur renseignée est prise en compte, mais l'assurance du véhicule et l'entretien ne sont pas ajoutés automatiquement.
Un exemple sans taux de marché
Pour 20 000 € de capital à taux zéro, sans frais et sur 48 mois, le remboursement sans solde final est d'environ 416,67 € par mois avant ajustement d'arrondi. Avec 8 000 € supplémentaires à payer à la fin, les 48 mensualités ordinaires tombent à 250 €. La dette reportée reste pourtant de 8 000 €.
La mensualité diminue parce que du capital est différé, pas parce que le véhicule est moins cher. Avec un taux positif, le calendrier de dette peut aussi changer les intérêts. Comparez le total et votre capacité à payer la dernière somme, pas seulement les versements intermédiaires.
Un crédit avec paiement final n'est pas une LOA
Dans cet outil, il y a N mensualités ordinaires plus une échéance finale supplémentaire. Certains contrats ont un autre calendrier. Vérifiez si le dernier montant remplace ou complète la dernière mensualité.
La LOA comporte une location et une option d'achat. Les conditions d'acquisition, de restitution, d'état du véhicule ou de kilométrage ne se résument pas au calcul d'un prêt. La DGCCRF recommande de lire les conditions de ce type de contrat ; notre simulation ne les reconstitue pas.
Le prix compatible avec une mensualité reste un calcul
Le calcul inverse détermine un prix à partir de la mensualité et des hypothèses retenues. Il ne vérifie pas que vous pouvez financer carburant, assurance automobile, entretien et stationnement tout en conservant une réserve.
Ne supposez pas qu'un nouveau crédit paiera automatiquement le solde final. Si un contrat dépend d'un remboursement anticipé, d'une revente ou d'une remise conditionnelle, examinez cette condition séparément au lieu de l'effacer du budget.
Questions et réponses
Un taux nominal nul signifie-t-il financement gratuit ?
Pas nécessairement : frais, services imposés ou différence de prix peuvent subsister. Lisez le TAEG et toutes les conditions.
La reprise de mon véhicule vaut-elle un apport équivalent ?
Seulement après prise en compte de la dette qui reste à solder et des autres conditions. Enregistrez reprise et dette séparément.
Sources et périmètre local
- DGCCRF — Crédit à la consommation : quelle formule choisir pour vos besoins ? — Règles consultées: 2026-11-04
- DGCCRF — Location avec option d'achat d'un véhicule : les règles à connaître — Règles consultées: 2026-11-04
Scénario pédagogique : ni conseil financier, ni décision de crédit, ni rendement garanti.