Nesta página
Monte cada proposta com seus próprios dados
Use o preço final do veículo, já incluindo os tributos aplicáveis à compra. Não acrescente automaticamente um imposto de venda norte-americano. Informe entrada em dinheiro, valor da troca, dívida antiga quitada pelo novo financiamento, desconto adicional ainda não embutido no preço e tarifas financiadas.
O principal é preço menos entrada, troca e desconto, mais dívida anterior e custos financiados. Se o veículo entregue vale R$ 30.000 e sua dívida é R$ 35.000, a diferença de R$ 5.000 aumenta a necessidade de financiamento antes dos demais ajustes. Não trate todo o valor de avaliação da troca como patrimônio livre.
Isole o prazo antes de concluir pela parcela
Em um exemplo sem juros, tarifas ou saldo final, financiar R$ 30.000 por 30 meses exige R$ 1.000 por mês. Em 60 meses, exige R$ 500. A prestação caiu pela metade, mas a dívida dura o dobro e o principal total continua igual. Com juros positivos, alongar o prazo também altera o custo de juros.
Na comparação de propostas reais, confira se preço, equipamento, entrada e descontos são os mesmos. O resultado de cada proposta é independente: uma diferença no total pode refletir um veículo mais caro ou uma entrada maior, e não apenas condições de crédito.
A parcela final não desaparece
O campo de saldo final representa uma obrigação adicional depois da última prestação regular. Portanto, N meses significam N prestações regulares mais esse saldo. Uma proposta com parcela reduzida pode exigir um pagamento expressivo no fim, cuja fonte de recursos não é garantida pela simulação.
O total apresentado combina as prestações, o saldo final adicional e o desembolso inicial em dinheiro informado. Confira a troca e a quitação anterior separadamente, pois entregar um bem também tem valor econômico. Custos de combustível, manutenção, depreciação, IPVA e seguro do veículo não fazem parte do financiamento calculado.
CET e juros respondem a perguntas diferentes
Use a taxa efetiva mensal de juros do contrato no campo de juros. O CET anual incorpora custos da operação e serve para comparar ofertas dentro de seu escopo regulamentar; ele não deve ser usado automaticamente como taxa de amortização. Solicite a planilha do CET e verifique IOF, seguros e tarifas efetivamente contratados.
Se a pergunta for qual preço cabe numa prestação, use o cálculo inverso com os mesmos custos e o mesmo saldo final. O valor encontrado é uma capacidade matemática do cenário, não aprovação de crédito nem garantia de que a parcela cabe no orçamento familiar.
Perguntas e respostas
Posso usar o CET no campo de juros mensais?
Não. O modelo precisa da taxa de juros contratual correspondente ao período; CET e taxa de juros não são medidas intercambiáveis.
O saldo final substitui a última parcela?
Não nesta ferramenta. Ele é somado às N prestações regulares e precisa ser informado como obrigação adicional.
O total inclui o custo de manter o carro?
Não. É preciso avaliar separadamente uso, seguro, tributos, manutenção e desvalorização.
Fontes e abrangência local
- Banco Central — Resolução CMN nº 4.881/2020 — Regras consultadas em: 2026-11-04
- Banco Central — Cuidados na contratação de crédito — Regras consultadas em: 2026-11-04
- Câmara dos Deputados — Decreto nº 6.306, texto atualizado — Regras consultadas em: 2026-11-04
- Banco Central — Metodologia do financiamento com prestações fixas — Regras consultadas em: 2026-11-04
Cenário educativo, não recomendação financeira, decisão de crédito ou rentabilidade garantida.