Definiera vad procentsatsen betyder
Avser antagandet bruttoavkastning före fondavgift eller ett redan avgiftsjusterat resultat? Är det nominell tillväxt i kronor eller köpkraft efter inflation? Skriv ned detta innan du jämför två scenarier. Annars kan en avgift eller inflation räknas bort två gånger.
En konstant effektiv årsavkastning beskriver en jämn matematisk bana. Den säger inte att varje kalenderår blir lika, att insättningar alltid görs vid samma marknadsläge eller att ett historiskt genomsnitt kommer tillbaka.
Gör jämförelser som testar planen
Behåll sparbelopp och tid när du provar en lägre avkastning. Testa därefter en period med lägre insättningar eller ett tidigare uttagsbehov som ett separat scenario. Då ser du om planen främst beror på egen finansiering, lång tid eller ett optimistiskt avkastningsantagande.
Lägre, grund- och högre scenario ska inte kallas pessimistiskt, sannolikt och säkert bästa utfall utan en faktisk sannolikhetsmodell. Ett verkligt utfall kan ligga utanför alla tre.
Svenska sparformer kräver egen skattehantering
ISK, kapitalförsäkring och depå beskattas på olika sätt. ISK bygger inte enbart på skatt på årets realiserade vinst. Den allmänna investeringskalkylatorn beräknar därför inte en påhittad gemensam skattesats för alla sparformer.
Kontrollera Skatteverkets regler, produktens avgiftsinformation och eventuella valutakostnader separat. Om du använder ett eget efter-skatt-antagande ska det märkas som just din förenkling, inte som verktygets fullständiga skatteberäkning.
Frågor och svar
Kan jag använda ett historiskt genomsnitt?
Det kan vara ett dokumenterat scenario, men välj relevant period och avkastningsdefinition och behandla det inte som en prognos.
Varför visas avgiftens påverkan separat?
Det gör ett kontrollerbart antagande synligt. Skillnaden bygger på samma förlopp med och utan den angivna avgiften, inte på en jämförelse av två verkliga produkter.
Källor och svensk avgränsning
- Skatteverket – Investeringssparkonto (ISK) — Regler kontrollerade: 2026-11-04
Pedagogiskt scenario, inte ekonomisk rådgivning, kreditbeslut eller garanterad avkastning.