Ausgaben vollständig und getrennt erfassen
Beginne mit dem regelmäßigen Haushaltsnettoeinkommen nach Steuern. Erfasse andere Kreditraten, notwendige Lebenshaltung, Sparziele und einen freien Puffer getrennt. Die bisherige Miete sollte nicht in den Lebenshaltungskosten stehen bleiben, wenn du anschließend die vollständigen Kosten einer neuen Wohnung eingibst.
Beim Eigentum gehören neben der Kreditrate beispielsweise Hausgeld oder laufende Grundstückskosten, Versicherungen, Grundsteuer und Instandhaltung in die Wohnbetrachtung. Prüfe, welche Posten im Hausgeld bereits enthalten sind. Jahresrechnungen können auf Monate verteilt werden, ohne sie zusätzlich als volle Monatskosten doppelt anzusetzen.
Eine einfache, überprüfbare Budgetrechnung
Verfügbares Wohnbudget = Einkommen nach Steuern − andere Kreditraten − notwendige Lebenshaltung − Sparziel − Puffer. Das Restbudget nach dem geplanten Wohnen ist diese Summe abzüglich der geplanten gesamten Wohnkosten. Ein Puffer, den du schon reserviert hast, ist nicht Teil des angezeigten zusätzlichen Restes.
Bei 4 000 € Nettoeinkommen und insgesamt 2 500 € für die vier Abzugsposten bleiben 1 500 € für das Wohnen. Geplante Wohnkosten von 1 350 € lassen dann weitere 150 € übrig. Das Beispiel beschreibt weder eine zulässige Bankquote noch eine für jeden Haushalt sichere Belastung.
Auch Veränderungen durchspielen
Erhöhe in einem zweiten Szenario die tatsächlichen Eigentümerkosten oder verringere das Einkommen. Für die Zeit nach der Sollzinsbindung kannst du eine mögliche höhere Finanzierungsbelastung separat untersuchen, statt die heutige Rate als dauerhaft sicher anzunehmen.
Die Bank beurteilt Einkommen, Sicherheiten, Beleihungswert und Kreditrisiko anhand eigener Prüfungen. Dieser Rechner erstellt keine Zusage und leitet keinen universellen Höchstkaufpreis aus einer festen Einkommensquote ab. Prüfe außerdem Eigenkapital, Kaufnebenkosten und die Rücklage nach dem Kauf: Ein positives Monatsbudget allein finanziert noch keinen Notartermin oder unerwartete Reparaturen.
Fragen und Antworten
Ist ein positiver Rest automatisch ausreichend?
Nein. Der Betrag sagt nur, dass die eingegebenen regelmäßigen Ausgaben gedeckt sind. Fehlende Kosten, unregelmäßige Zahlungen und unerwartete Ereignisse können das Bild verändern.
Warum wird das Sparziel abgezogen?
Damit du siehst, ob das Wohnen neben deinem eigenen Plan Platz hat. Wenn es nur ohne jede Rücklage passt, ist das eine Information, die vor dem Kauf geprüft werden sollte.
Kann ich daraus eine Kreditzusage ableiten?
Nein. Die Rechnung ersetzt weder die Kreditwürdigkeitsprüfung noch die individuellen Konditionen einer Bank.
Quellen und Geltungsbereich
- Commerzbank – Annuitätendarlehen — Regeln geprüft: 2026-11-04
Szenario zu Bildungszwecken, keine Finanzberatung, Kreditzusage oder garantierte Rendite.