En jämförelse på samma villkor
Ange bostadspris, insats, bolåneränta och fast amortering på ursprungligt lån. Lägg löpande ägandekostnader utanför lånebetalningen. För hyresalternativet anger du hyra och eventuell försäkring. Kostnader som båda alternativen har lika stora kan lämnas utanför, men olika kostnader måste finnas med på rätt sida.
Varje månad investeras skillnaden i löpande betalningar av den part som betalar mindre för sitt boende. Om ägandet en månad kostar mindre än hyran får köparen alltså spara mellanskillnaden. Det är viktigt: endast hyresgästens sparande skulle göra jämförelsen asymmetrisk.
Vad händer vid periodens slut?
Köparens nettokapital vid en tänkt försäljning är beräknat bostadsvärde minus försäljningskostnader och kvarvarande bolån. Detta läggs ihop med eventuellt investerat månadsöverskott. Hyresgästens sida består av startinvesteringen och löpande investerade skillnader.
Nettot från försäljningen får vara negativt. Om priset exempelvis blir 2 000 000 kr, försäljningskostnaden 60 000 kr och skulden 2 100 000 kr, är nettot −160 000 kr. Modellen döljer inte underskottet genom att sätta värdet till noll.
Ändra de antaganden som avgör utfallet
Bostadsprisförändring, hyresökning, kostnadsökning och investeringsavkastning är konstanta scenarioantaganden, inte svenska prognoser. Jämför ett kort och ett långt innehav, oförändrade eller fallande bostadspriser och en lägre investeringsavkastning. En liten skillnad mellan alternativen är lätt att ändra med andra rimliga indata.
Beräkningen inkluderar inte svensk kapitalvinstskatt, ränteavdrag, ISK-skatt, framtida refinansiering, större enskilda renoveringar eller möjligheten att över huvud taget hitta en likvärdig hyresbostad. Den värderar inte heller trygghet, flyttfrihet och möjligheten att förändra bostaden. Använd därför siffrorna som ett sätt att synliggöra antaganden, inte som ett automatiskt köpbesked.
Frågor och svar
Varför investeras även köpkostnader på hyressidan?
Köparen använder de pengarna vid start. För att jämföra samma startresurser behöver hyresgästen få behålla och placera motsvarande belopp.
Är amortering bortkastade pengar i jämförelsen?
Nej. Den belastar månadsbudgeten men minskar skulden som dras från försäljningsvärdet. Den får därför inte läggas till som en extra vinst en gång till.
Kan modellen säga när jag säkert tjänar på köp?
Nej. Ett eventuellt övertag gäller enbart de antaganden och den period du valt. Verkliga priser, skatter och finansiering kan förändra resultatet.
Källor och svensk avgränsning
- Lag (2026:226) om begränsning av bostadskrediter — Regler kontrollerade: 2026-11-04
- Lantmäteriet – Stämpelskatt och avgifter — Regler kontrollerade: 2026-11-04
- Skatteverket – Investeringssparkonto (ISK) — Regler kontrollerade: 2026-11-04
Pedagogiskt scenario, inte ekonomisk rådgivning, kreditbeslut eller garanterad avkastning.